Tengo cheques rechazados o pagarés sin cobrar: cómo se ejecutan

Lo primero: el reloj de cada título

Cheque común: se presenta al cobro dentro de los 30 días de su fecha de creación (60 si fue librado en el exterior). El rechazo bancario, asentado por el banco, es lo que arma el título ejecutivo. La acción ejecutiva contra el librador prescribe al año desde el vencimiento de ese plazo de presentación — una fecha fija, calculable de antemano desde el día en que se creó el cheque.

Cheque de pago diferido: tiene un régimen distinto, no "la misma lógica". Su fecha de pago no puede exceder los 360 días desde su creación, y se presenta primero a registro (ante el banco girado, o depositándolo en otra entidad que lo remite). Si el banco rechaza esa registración, el rechazo tiene los efectos del protesto y habilita la ejecución de inmediato. La diferencia clave está en la prescripción: acá el año no corre desde una fecha fija vinculada a la creación del cheque, sino desde la fecha del rechazo efectivo por el banco, sea al registrarlo o al pagarlo. Calcular este plazo como si fuera un cheque común es un error real que puede hacer perder (o dar por perdida sin estarlo) la acción.

Pagaré: la acción contra el suscriptor prescribe, como regla, a los tres años del vencimiento. Si el pagaré es «a la vista», hay plazos de presentación que conviene revisar antes de darlo por sano.

Facturas y remitos: por sí solos no son título ejecutivo; habilitan un proceso de conocimiento o la preparación de la vía ejecutiva con reconocimiento previo. Distinto es el régimen de la factura de crédito electrónica MiPyME, con ejecutabilidad propia cuando se cumplen sus recaudos.

El circuito de cobro eficaz

1. Auditoría de títulos: qué tenés, en qué estado, qué plazos corren. Con esto se decide qué se ejecuta ya y qué se refuerza antes.
2. Investigación patrimonial del deudor: cuentas, empleos, inmuebles, rodados, otros juicios. Una sentencia sin bienes ubicados no cobra.
3. Intimación fehaciente: carta documento con detalle de deuda y plazo. Cobra sola una parte de los casos y deja el terreno probatorio limpio para el resto.
4. Demanda ejecutiva con embargo: presentación del título y pedido de medidas sobre lo detectado en el paso 2, buscando fondos líquidos primero.
5. Cobro o convenio blindado: percepción por giro judicial, o acuerdo homologado con caducidad automática ante el primer incumplimiento.

Distinciones que definen tu estrategia

Qué documentación traer

• Los títulos originales: cheques con la constancia de rechazo, pagarés, contratos.
• Facturas, remitos conformados y correos de reconocimiento de deuda.
• Detalle de pagos parciales recibidos, con fecha e imputación.
• Todo dato patrimonial del deudor que conozcas: banco, empleador, domicilios, actividad.

Qué NO hacer

• No retengas el cheque «a ver si aparece plata»: la ventana de presentación es de 30 días y sin rechazo no hay título.
• No aceptes reemplazos de títulos (cheque nuevo por viejo) sin dejar rastro documental del canje: podés terminar sin el viejo ni el nuevo.
• No firmes quitas verbales: toda renegociación va por escrito, con caducidad y reconocimiento de deuda.
• No demandes a ciegas sin investigar solvencia: gastás en un juicio que gana papel, no plata.

Preguntas frecuentes