Pago por consignación: cómo liberarte de una deuda si no te la cobran

Cuándo podés consignar

Podés consignar en tres situaciones. La primera es que tu acreedor esté en mora: se negó a recibir el pago ofrecido en tiempo y forma, o no se presentó a cobrarlo.

La segunda es que haya incertidumbre real sobre quién es tu acreedor, por ejemplo una disputa sobre la titularidad del crédito. La tercera es que no puedas pagar de forma segura y válida por una causa que no te es imputable. Documentar el intento previo de pago y la negativa o imposibilidad del acreedor es lo que sostiene después la consignación.

La vía judicial: depositar a la orden del juez

Si la deuda es de dinero, la consignación judicial consiste en depositar la suma a la orden del juez interviniente, en el banco que dispongan las normas procesales.

Si debés una cosa indeterminada cuya elección le correspondía al acreedor y este está moroso en elegir, el juez lo emplaza y, vencido el plazo, te autoriza a elegir vos mismo. Si las cosas debidas no se pueden conservar o su custodia es muy costosa, el juez puede autorizar directamente su venta en subasta.

La deuda se extingue desde el día en que se notifica la demanda de consignación, no desde que termina el juicio, siempre que no sea impugnada o se declare válida.

La vía extrajudicial: más rápida, solo para dinero

Si debés una suma de dinero, existe un camino más ágil: notificar fehacientemente al acreedor el día, hora y lugar del depósito, y depositarla ante un escribano de registro, quien le avisa dentro de las 48 horas.

El acreedor tiene cinco días hábiles para elegir entre tres respuestas. Puede aceptar y retirar el depósito, con los gastos a tu cargo. Puede rechazar el procedimiento pero retirarlo igual, con los gastos a su cargo. O puede rechazar ambos, y en ese caso podés disponer de esa suma para consignarla judicialmente sin perder lo ya avanzado.

Si estás en mora, o si te arrepentiste de haber consignado

Estar en mora no te cierra la puerta: podés consignar igual, sumando al depósito los intereses y demás accesorios devengados hasta ese día.

Si después de consignar querés dar marcha atrás, porque te equivocaste en el monto o cambiaste de estrategia, podés desistir libremente mientras el acreedor no haya aceptado el depósito ni un juez lo haya declarado válido.

Pasado ese momento todavía podés desistir, pero necesitás la conformidad expresa del acreedor. Al darla, el acreedor pierde su acción contra los codeudores, garantes y fiadores de la deuda.

Qué puede hacer el acreedor después

Si el acreedor retira el depósito pero considera que el monto era insuficiente, puede reclamar judicialmente la diferencia, siempre que haga la reserva correspondiente al firmar el recibo. Sin esa reserva, se considera que aceptó el pago como liberatorio.

Tiene un plazo de treinta días desde el recibo con reserva para demandar esa diferencia. Si sos el acreedor y retirás un depósito en disconformidad, dejá constancia de la reserva en el recibo antes de que ese plazo corra en tu contra.

Cómo se ordena el análisis

El orden de los pasos depende de si sos deudor o acreedor, pero la secuencia general es esta:

1. Verificá que tu situación encuadre en alguno de los tres supuestos que habilitan la consignación.
2. Documentá el intento previo de pago y la negativa o imposibilidad del acreedor.
3. Si es una deuda de dinero, evaluá primero la vía extrajudicial por ser más rápida y económica.
4. Cumplí con precisión los requisitos de forma (notificación previa, plazos, depósito) según la vía elegida.
5. Si sos el acreedor y retirás un depósito en disconformidad, hacé la reserva correspondiente en el recibo antes de los treinta días.
6. Si estás en mora, calculá los intereses y accesorios hasta el día de la consignación antes de depositar.
7. Verificá que el acreedor no haya optado ya por la resolución del contrato o demandado el cumplimiento, antes de elegir la vía extrajudicial.

Distinciones que cambian el resultado

Documentación para evaluar el caso

Para elegir la vía y preparar el depósito, necesitamos lo siguiente:

• Prueba del intento de pago y de la negativa o ausencia del acreedor.
• El monto exacto adeudado, con los intereses devengados hasta la fecha del depósito.
• Cualquier documentación sobre la incertidumbre respecto de quién es el acreedor, si corresponde ese supuesto.
• Si ya se consignó, la constancia de la notificación fehaciente y del depósito realizado.

Preguntas frecuentes