Ejecutar cheques y pagarés
La guía práctica del área que se apoya en la Ley de Cheques.
Derecho comercial · Guía práctica
Cheque de pago diferido: cómo se cobra y se ejecuta cuando llega la fecha
El cheque de pago diferido es un cheque con una fecha propia para ser presentado al banco, distinta y posterior a la de su libramiento. Esa fecha ordena todo: antes de ella el banco no paga; a partir de ella el portador debe presentarlo dentro del plazo legal, y si es rechazado se ejecuta como cualquier cheque cambiario.
La particularidad del pago diferido
El art. 54 de la Ley 24.452 define al cheque de pago diferido como una orden de pago librada a días vista, a contar desde su presentación para registro. Entre la fecha de libramiento y la fecha de pago no puede pasar más del plazo máximo que fija la ley. Esa "fecha de pago" es la que habilita al portador a presentarlo al banco: antes, el banco no tiene el deber de pagarlo; después, corren los plazos ordinarios de presentación al cobro.
Presentación, registro y rechazo
La ley admite el registro previo del cheque de pago diferido, un trámite del portador ante el banco que verifica los requisitos formales antes de que llegue la fecha de pago. Llegada esa fecha, el portador presenta el cheque al banco, que paga o rechaza según haya o no fondos. El rechazo se instrumenta con la misma constancia bancaria que en un cheque común y habilita idéntica acción cambiaria ejecutiva contra el librador y los endosantes.
Distinciones que cambian el resultado
Cheque común no es lo mismo que Cheque de pago diferido
El común es pagadero a la vista desde su libramiento; el diferido solo desde la fecha de pago que consigna, con plazo máximo entre libramiento y pago.
Fecha de libramiento no es lo mismo que Fecha de pago
En el diferido son dos fechas distintas; la que dispara los plazos de presentación al cobro es la de pago, no la de libramiento.
Registro previo no es lo mismo que Presentación al cobro
El registro es un trámite anterior que confirma los requisitos formales; el pago solo se exige después de la fecha de pago consignada.
Cómo actuar
- Verificá la fecha de pago consignada en el cheque y calculá el plazo de presentación al banco.
- Si el registro previo fue rechazado, evaluá con abogado si conviene intimar al librador antes de la fecha de pago.
- Presentá el cheque al banco en la fecha de pago o dentro del plazo posterior y conservá toda constancia.
- Si el banco rechaza, guardá el cheque original con el sello y no dejes vencer los plazos de prescripción cambiaria.
- Iniciá la ejecución en el fuero comercial o el que corresponda al domicilio del librador si es persona humana.
Documentación para evaluar el caso
- El cheque de pago diferido original y toda constancia del registro previo, si se realizó.
- La constancia de presentación al banco en la fecha de pago y, en su caso, el sello de rechazo.
- Documentación de la operación que dio origen al libramiento del cheque, si está disponible.
- Comunicaciones ya cursadas al librador y a los endosantes intimando al pago.
Preguntas frecuentes
¿Puedo presentar al banco un cheque de pago diferido antes de la fecha de pago que consigna?
No para su cobro. Antes de esa fecha el banco no tiene el deber de pagarlo; solo se puede realizar el trámite de registro previo, que verifica los requisitos formales del cheque.
Si el registro previo del cheque de pago diferido fue rechazado, ¿tengo que esperar a la fecha de pago para actuar?
Depende de la causal. Un rechazo formal en el registro previo puede habilitar a intimar antes al librador; conviene evaluarlo con un abogado para no perder plazos cambiarios.
El cheque de pago diferido rechazado, ¿se ejecuta igual que un cheque común?
Sí, la constancia de rechazo bancario habilita la acción cambiaria ejecutiva contra el librador y los endosantes, con los mismos plazos de prescripción breves que rigen para el cheque común.
¿Puede el librador revocar un cheque de pago diferido antes de que llegue la fecha de pago?
Sí, el librador puede dejar instrucciones de no pago antes de la fecha de pago consignada en el cheque. Sin embargo, esa revocación no extingue la obligación subyacente ni impide que el portador inicie la acción cambiaria correspondiente: solo impide el cobro automático por ventanilla bancaria el día en que vence. El portador que recibe la negativa de pago tiene las mismas herramientas ejecutivas que ante un rechazo por falta de fondos.
Fuentes oficiales
Para verificar lo que decimos, siempre con la fuente primaria a mano:
- Ley 24.452 de Cheques (texto oficial)
Seguí leyendo
Art. 54: cheque de pago diferido
El concepto y el plazo máximo del cheque de pago diferido, en la propia ley.
Art. 57: registro del cheque diferido
La presentación al registro y los efectos del rechazo, en la propia ley.
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