Cheque de pago diferido: cómo se cobra y se ejecuta cuando llega la fecha

Qué tiene de particular el pago diferido

El art. 54 de la Ley 24.452 define al cheque de pago diferido como una orden de pago librada a días vista, a contar desde su presentación para registro. A diferencia del cheque común, que es pagadero a la vista desde su libramiento, el diferido tiene dos fechas distintas: la de libramiento y la de pago. Entre una y otra no puede pasar más del plazo máximo que fija la ley.

La fecha de pago es la que habilita al portador a presentarlo al banco, y ordena todo lo demás. Antes de esa fecha, el banco no tiene el deber de pagarlo; después, corren los plazos ordinarios de presentación al cobro. Por eso, lo primero que se mira en un cheque diferido no es cuándo se firmó, sino qué fecha de pago consigna.

Registro, presentación y rechazo

La ley admite el registro previo del cheque de pago diferido: un trámite del portador ante el banco, que verifica los requisitos formales antes de que llegue la fecha de pago. No es todavía el cobro: es un control anticipado de que el documento está en regla.

Llegada la fecha de pago, el portador presenta el cheque al banco, que paga o rechaza según haya o no fondos. El rechazo se instrumenta con la misma constancia bancaria que en un cheque común y habilita idéntica acción cambiaria ejecutiva —el juicio ejecutivo— contra el librador y los endosantes.

Distinciones que cambian el resultado

Cómo actuar y qué documentación reunir

Con el cheque diferido en la mano, este es el orden de trabajo:

1. Verificá la fecha de pago consignada en el cheque y calculá desde ahí el plazo de presentación al banco.
2. Si el registro previo fue rechazado, evaluá con un abogado si conviene intimar al librador antes de la fecha de pago.
3. Presentá el cheque al banco en la fecha de pago o dentro del plazo posterior, y conservá toda constancia.
4. Si el banco lo rechaza, guardá el cheque original con el sello y no dejes vencer los plazos de prescripción cambiaria.
5. Iniciá la ejecución en el fuero comercial, o en el que corresponda al domicilio del librador si es persona humana.

Para evaluar el caso, reuní:

• El cheque de pago diferido original y toda constancia del registro previo, si se hizo.
• La constancia de presentación al banco en la fecha de pago y, en su caso, el sello de rechazo.
• La documentación de la operación que dio origen al libramiento del cheque, si la tenés.
• Las comunicaciones ya cursadas al librador y a los endosantes intimando al pago.

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