Contratos comerciales
El cluster completo de contratos comerciales del estudio.
Derecho comercial · Guía práctica
Ejecutan (o quiero ejecutar) el seguro de caución de una licitación por incumplimiento del contratista
Contrataste (o exigiste) un seguro de caución para garantizar el cumplimiento de un contrato —una licitación, un anticipo financiero, una obra— y ahora el contratista incumplió. O al revés: sos el contratista y la aseguradora ya pagó, y te reclama a vos. En los dos casos, lo que definió la póliza al contratarse pesa más que la discusión de fondo sobre el contrato incumplido.
Tres partes, tres roles distintos
En el seguro de caución intervienen el tomador (quien contrata la póliza, típicamente el contratista o el oferente), el asegurado o beneficiario (quien exige la garantía, típicamente el comitente de la obra o la licitación) y la aseguradora. La ley general de seguros regula esta figura como parte del ramo de daños patrimoniales: puede ser objeto de estos seguros cualquier riesgo si existe un interés económico lícito en que el siniestro no ocurra (art. 60), y el asegurador se obliga a resarcir el daño patrimonial causado por el siniestro conforme al contrato, hasta el monto de la suma asegurada (art. 61).
Lo que la aseguradora puede (y no puede) discutir para negarse a pagar
Recaudos previstos en la póliza no es lo mismo que Motivos de la rescisión del contrato base
La aseguradora debe pagar si se acreditan los recaudos que la propia póliza exige (por ejemplo, la rescisión del contrato garantizado y el reclamo del beneficiario), sin que le corresponda juzgar si esa rescisión fue o no ajustada a derecho, salvo que la póliza le reserve expresamente esa facultad.
Cláusula que faculta a la aseguradora a cuestionar la causa del reclamo no es lo mismo que Silencio de la póliza sobre ese punto
Solo en el primer caso la aseguradora puede resistir el pago invocando el fondo de la relación entre tomador y beneficiario. Si la póliza no le da esa facultad, el debate sobre quién tuvo razón en la rescisión del contrato de base queda, en principio, fuera de su defensa.
Pago de la garantía al beneficiario no es lo mismo que Reembolso posterior de la aseguradora contra el tomador
Son dos relaciones distintas y sucesivas. Que la aseguradora haya pagado no cierra la discusión de fondo entre tomador y beneficiario: solo determina quién adelantó el dinero.
Lo que resolvió la Cámara Comercial en un caso real
En "Aceitera General Deheza S.A. c/ Alba Compañía Argentina de Seguros S.A. s/ Ordinario" (Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial, Sala D, Expte. COM 003908/2019, sentencia del 04/08/2026), una empresa contratista (Isolar S.A., tomadora) recibió de Aceitera General Deheza (beneficiaria) un anticipo financiero garantizado con una póliza de seguro de caución emitida por Alba Seguros. Isolar cobró el anticipo, no lo aplicó a la obra ni lo reintegró, y la beneficiaria rescindió el contrato y reclamó el pago a la aseguradora. La Cámara confirmó la condena a la aseguradora: de la póliza no surgía ninguna cláusula que la facultara a cuestionar los motivos de la rescisión contractual invocada por la beneficiaria, de modo que, acreditados los recaudos previstos —la rescisión y el reclamo de pago—, la aseguradora debía pagar, con independencia de si la rescisión había sido o no ajustada a derecho respecto del vínculo entre beneficiaria y tomadora.
Cómo actuar según tu posición en la garantía
- Si sos el beneficiario: reuní la documentación que acredite los recaudos exactos que exige la póliza (rescisión, incumplimiento, reclamo) antes de dirigirte a la aseguradora.
- Revisá si la póliza le da a la aseguradora alguna facultad expresa para cuestionar la causa del reclamo, porque de eso depende buena parte de su margen de defensa.
- Si sos el tomador y la aseguradora ya pagó, evaluá con qué elementos contás para discutir, frente a ella o frente al beneficiario, la procedencia de fondo del reclamo.
- Verificá el monto exacto cubierto por la póliza, porque la aseguradora no responde más allá de la suma asegurada.
- Anticipá la acción de reembolso: la aseguradora que paga habitualmente reclama después al tomador, conforme a las contragarantías pactadas al contratar la póliza.
Documentación para evaluar el caso
- La póliza de seguro de caución completa, con sus condiciones generales y particulares.
- El contrato garantizado (obra, suministro, licitación) y su rescisión o incumplimiento documentado.
- El reclamo cursado a la aseguradora y su respuesta (pago, rechazo o silencio).
- Las contragarantías otorgadas por el tomador al contratar la póliza, si la discusión es por el reembolso posterior.
Preguntas frecuentes
Rescindí el contrato con mi contratista y le reclamé el pago a la aseguradora, pero ella dice que la rescisión fue injustificada y se niega a pagar, ¿puede hacer eso?
Depende de qué le permita la póliza: si de sus condiciones no surge ninguna cláusula que la faculte a cuestionar la causa de la rescisión, y vos acreditás los recaudos que la póliza exige, la aseguradora debería pagar igual, sin entrar a juzgar ese punto.
Soy el contratista y la aseguradora ya le pagó a mi comitente, ¿ahora qué me puede reclamar a mí?
Habitualmente, el reembolso de lo que pagó, con sustento en las contragarantías que otorgaste al contratar la póliza de caución. Es una relación distinta y posterior a la que existió entre la aseguradora y el beneficiario.
¿El seguro de caución cubre cualquier monto que reclame el beneficiario?
No: el asegurador responde solo hasta el monto de la suma asegurada en la póliza, salvo que la ley o el propio contrato dispongan algo distinto.
Fuentes oficiales
Para verificar lo que decimos, siempre con la fuente primaria a mano:
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