Ejecutan (o quiero ejecutar) el seguro de caución de una licitación por incumplimiento del contratista

Tres partes, tres roles distintos

En el seguro de caución intervienen tres partes: el tomador, que contrata la póliza (típicamente el contratista o el oferente); el asegurado o beneficiario, que exige la garantía (típicamente el comitente de la obra o la licitación), y la aseguradora. Distinguir esos roles ordena todo lo demás, porque cada relación entre ellos tiene sus propias reglas.

La ley general de seguros regula esta figura como parte del ramo de daños patrimoniales. Puede ser objeto de estos seguros cualquier riesgo si existe un interés económico lícito en que el siniestro no ocurra (art. 60), y el asegurador se obliga a resarcir el daño patrimonial causado por el siniestro conforme al contrato, hasta el monto de la suma asegurada (art. 61).

Lo que la aseguradora puede (y no puede) discutir para negarse a pagar

Lo que la aseguradora puede oponer depende de lo que dice la póliza, no de quién tuvo razón en el contrato de base. Tres distinciones lo ordenan:

Lo que resolvió la Cámara Comercial con un anticipo financiero

En "Aceitera General Deheza S.A. c/ Alba Compañía Argentina de Seguros S.A. s/ Ordinario" (Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial, Sala D, Expte. COM 003908/2019, sentencia del 04/08/2026), una contratista (Isolar S.A., tomadora) recibió de Aceitera General Deheza (beneficiaria) un anticipo financiero garantizado con una póliza de caución de Alba Seguros. Isolar cobró el anticipo, no lo aplicó a la obra ni lo reintegró.

La beneficiaria rescindió el contrato y reclamó el pago a la aseguradora, y la Cámara confirmó la condena. De la póliza no surgía ninguna cláusula que facultara a la aseguradora a cuestionar los motivos de la rescisión: acreditados los recaudos previstos —la rescisión y el reclamo de pago—, debía pagar, con independencia de si la rescisión había sido o no ajustada a derecho en el vínculo entre beneficiaria y tomadora.

Cómo actuar según tu posición en la garantía

Lo que conviene hacer depende del lugar que ocupás en la póliza:

1. Si sos el beneficiario, reuní la documentación que acredite los recaudos exactos que exige la póliza (rescisión, incumplimiento, reclamo) antes de dirigirte a la aseguradora.
2. Revisá si la póliza le da a la aseguradora alguna facultad expresa para cuestionar la causa del reclamo, porque de eso depende buena parte de su margen de defensa.
3. Si sos el tomador y la aseguradora ya pagó, evaluá con qué elementos contás para discutir, frente a ella o frente al beneficiario, la procedencia de fondo del reclamo.
4. Verificá el monto exacto cubierto por la póliza, porque la aseguradora no responde más allá de la suma asegurada.
5. Anticipá la acción de reembolso: la aseguradora que paga habitualmente reclama después al tomador, conforme a las contragarantías pactadas al contratar la póliza.

Documentación para evaluar el caso

Para analizar la ejecución o el reembolso, reuní:

• La póliza de seguro de caución completa, con sus condiciones generales y particulares.
• El contrato garantizado (obra, suministro, licitación) y su rescisión o incumplimiento documentado.
• El reclamo cursado a la aseguradora y su respuesta: pago, rechazo o silencio.
• Las contragarantías otorgadas por el tomador al contratar la póliza, si la discusión es por el reembolso posterior.

Preguntas frecuentes