La SGR pagó mi deuda al banco: ¿ahora qué le debo?

Lo primero que hay que entender

Qué puede reclamarte la SGR

1. El importe exacto que pagó al acreedor original en cumplimiento de la garantía.
2. Los intereses y gastos que correspondan según lo pactado en el contrato de garantía recíproca.
3. La ejecución de la contragarantía que ofreciste al momento de constituir la operación, si la deuda no se salda de otra forma.

Qué revisar antes de definir tu estrategia

1. El contrato de garantía recíproca original: qué monto garantizaba, en qué condiciones, y qué preveía para el caso de incumplimiento.
2. La contragarantía que ofreciste: qué bien o instrumento respalda, en concreto, tu obligación de reembolso frente a la SGR.
3. El monto exacto que la SGR efectivamente pagó, para verificar que el reclamo se ajuste a ese importe y no lo exceda.
4. Si hay un fiador personal involucrado en la operación, además de la garantía de la SGR, y en qué términos quedó comprometido.

Si además hay un fiador personal en la operación

En muchas operaciones con aval de una SGR también interviene un fiador personal —por ejemplo, quien administra la PyME—, que garantiza la misma obligación de forma adicional. La forma exacta en que ese fiador quedó comprometido frente a la SGR (si puede o no oponer ciertas defensas, según lo que se haya pactado específicamente en su caso) es un punto que conviene analizar con la documentación concreta de cada operación, porque puede variar según cómo se haya instrumentado.

Cómo actuar frente al reclamo

1. No ignores la notificación de la SGR: cuanto antes evalúes la situación, más opciones de negociación quedan disponibles.
2. Verificá la exactitud del monto reclamado contra lo que la SGR efectivamente pagó al acreedor original.
3. Evaluá alternativas de refinanciación del reembolso con la propia SGR, antes de que avance hacia la ejecución de la contragarantía.
4. Reuní toda la documentación de la operación original: el contrato de garantía recíproca, la contragarantía ofrecida, y cualquier comunicación previa con la SGR.

Qué NO hacer

• No asumas que el pago de la SGR canceló tu deuda: la ley establece expresamente que quedás obligado frente a ella por ese mismo importe.
• No dejes de revisar la contragarantía que ofreciste: es, probablemente, el instrumento más directo que la SGR va a usar para cobrarse.
• No ignores el reclamo esperando que se resuelva solo: cuanto más tiempo pase, menos margen de negociación suele quedar.
• No des por sentado el alcance de la responsabilidad de un fiador personal sin revisar cómo quedó comprometido específicamente en tu operación.

Preguntas frecuentes