Conseguir un crédito bancario con el aval de una SGR: cómo funciona

Qué te ofrece una SGR

1. Una garantía frente al banco (u otro acreedor) que respalda tu obligación de pago, mejorando tus condiciones de acceso al crédito.
2. La posibilidad de que la garantía cubra el total de tu obligación, o solo una parte, según lo que se pacte.
3. Asesoramiento técnico, económico y financiero, si lo necesitás, de forma directa o a través de terceros contratados por la SGR.
4. El respaldo del Banco Central: estas garantías tienen el carácter de "garantías preferidas autoliquidables", lo que en la práctica facilita que los bancos las acepten.

Los límites que tiene cada garantía

Qué te va a pedir la SGR a cambio

1. Una contragarantía: por regla general, la SGR tiene que requerírtela antes de otorgarte su garantía frente al banco.
2. Que definas con precisión qué obligación vas a garantizar y por qué monto, total o parcial.
3. Que entiendas que, si la SGR paga en tu lugar, vos quedás debiéndole a ella ese mismo importe: la garantía no te libera de la deuda, solo cambia quién te la puede reclamar.

Qué régimen rige a la SGR como sociedad

Más allá de sus reglas específicas de garantías, la SGR se rige, en lo que ese régimen especial no cubra, por la Ley de Sociedades, en particular por las normas de la sociedad anónima. Esto importa si en algún momento necesitás entender cuestiones de gobierno interno de la SGR con la que trabajás, más allá de la relación puntual de garantía.

Cómo se instrumenta

1. Asociate a la SGR como socio partícipe, cumpliendo los requisitos que fije su estatuto.
2. Definí con el banco (o el acreedor correspondiente) la operación de crédito que vas a garantizar con el aval de la SGR.
3. Acordá con la SGR la contragarantía que vas a ofrecerle, salvo que tu operación esté exceptuada de ese requisito.
4. Revisá las condiciones del contrato de garantía recíproca antes de firmarlo, en especial qué pasa si no podés pagar la obligación garantizada.

Qué NO hacer

• No confundas a la SGR con un prestamista: su función es garantizar, no otorgarte el crédito directamente.
• No firmes sin entender la contragarantía que te está pidiendo: es tu respaldo frente a la SGR, no un trámite formal.
• No asumas que la garantía te libera de la deuda si no podés pagar: si la SGR paga en tu lugar, vas a quedarle debiendo a ella ese mismo importe.
• No evalúes solo la facilidad de acceso al crédito: evaluá también tu capacidad real de repago, porque la consecuencia de no pagar no desaparece con la garantía.

Preguntas frecuentes