Seguros: rechazo de siniestros y defensa del asegurado

Temas de seguros

Qué casos atendemos

Atendemos reclamos contra aseguradoras de personas y empresas: siniestros propios, seguros de vida y de deuda, daños causados por un tercero asegurado y pólizas comerciales.

• Rechazo de siniestro, silencio o pago recortado de la aseguradoraAnalizamos la póliza, la denuncia y la respuesta de la compañía para ver si el rechazo, la demora o el recorte del pago se sostienen, y reclamamos.
• Rechazo de la póliza por una supuesta reticencia al contratarRevisamos qué declaraste al contratar y qué sostiene la aseguradora, y preparamos la respuesta o el reclamo para que la póliza se cumpla.
• Robo o destrucción total del auto o la moto sin indemnización justaReclamamos la indemnización por el vehículo robado o destruido, controlando la valuación que ofrece la compañía y los requisitos que invoca para no pagar.
• Seguro de hogar que paga de menos, aumento de prima o rescisión de la pólizaControlamos el cálculo del pago, el aumento o la rescisión que te comunicaron y reclamamos que se respete la cobertura contratada.
• Seguro de vida que la compañía no paga a los beneficiariosReclamamos a la aseguradora en nombre de los beneficiarios, revisando la póliza, la causa invocada para el rechazo y la documentación del fallecimiento.
• Seguro de saldo deudor que no cancela la deuda tras un fallecimientoReclamamos que el seguro cancele la deuda y, si el banco ya reclama a la sucesión, defendemos a los herederos con la póliza en mano.
• Aseguradora del responsable que no paga el daño que te causaronDirigimos el reclamo contra la compañía del responsable para que responda por el daño sufrido, con la prueba del hecho y del perjuicio.
• Demanda a un proveedor citando en garantía a su aseguradoraDemandamos al proveedor y pedimos la citación en garantía de su aseguradora, para que responda en el mismo juicio por el daño reclamado.
• Rechazo de un seguro todo riesgo operativo de una empresaDefendemos a la empresa frente al rechazo de su póliza comercial, analizando cobertura, denuncia y prueba del daño, y reclamamos a la compañía.
• Accidente como pasajero o dentro de un local comercial con responsable aseguradoReclamamos al transportista o al comercio y a su aseguradora por el daño sufrido, reuniendo la prueba del hecho y de las lesiones.

Cómo trabajamos tu caso

Cuatro pasos, siempre sobre la póliza y las comunicaciones que ya tengas.

1. Lectura de la póliza y de la respuesta. Revisamos condiciones, exclusiones, denuncia y lo que contestó la compañía, y ordenamos la cronología del caso.
2. Diagnóstico y estrategia. Te decimos qué punto de la negativa es discutible, qué prueba falta y qué camino conviene seguir.
3. Reclamo a la aseguradora. Intimamos por escrito a la compañía y, si hace falta, reunimos y ordenamos la prueba.
4. Demanda y seguimiento. Si la compañía no cumple, iniciamos la demanda y controlamos el trámite hasta su resolución.

Seguros, en corto

Casi todos los conflictos de este servicio se deciden por fechas: cuándo conociste el siniestro, cuándo lo denunciaste, cuándo entregaste lo que te pidieron y cuándo se pronunció la aseguradora. Estos son los plazos de la Ley de Seguros que aparecen una y otra vez en las guías, y que conviene tener contados desde el primer día:

Todas las guías, por tema

Elegí tu situación según tu lugar en el conflicto: asegurado que reclama, familia que cobra un seguro de vida, damnificado por un tercero asegurado o empresa con pólizas propias.

Qué suele complicar estos casos

• Denunciar el siniestro tarde, sin saber que el plazo legal es de solo tres días desde que se conoció el hecho.
• No hacer un seguimiento formal del expediente: si la aseguradora no contesta, muchos asegurados asumen que no hay nada que hacer, cuando el silencio prolongado puede jugar a su favor.
• Aceptar un rechazo sin verificar si la aseguradora cumplió su propio plazo para expedirse.
• Aceptar una indemnización calculada sobre una suma asegurada vieja: en el robo o la destrucción total del vehículo se cobra el valor de reposición actual.
• Si sos el damnificado, pedir tarde la citación en garantía de la aseguradora del responsable: se puede hasta que se recibe la causa a prueba.
• En las pólizas de la empresa, dar por bueno un rechazo por culpa grave: la tiene que probar la aseguradora, y un simple descuido operativo no alcanza.
• Dejar prescribir la acción: el plazo para demandar por un contrato de seguro es de un año.

Mientras un asegurado espera durante meses a ver qué dice la aseguradora, el plazo para demandar sigue corriendo en paralelo. La estrategia correcta frente a un siniestro complicado no es esperar: es contar cada plazo —los tres días para denunciar, los treinta de la aseguradora para responder, el año para demandar—, actuar dentro de cada uno y dejar constancia escrita de cada paso.

Documentación para la consulta

• La póliza completa, con sus condiciones generales y particulares, y los endosos si los hay.
• La denuncia del siniestro presentada, con fecha y constancia.
• La respuesta de la aseguradora —rechazo, silencio o pedidos de más información— con sus fechas.
• Cualquier informe pericial o de liquidación ya producido.
• En un seguro de vida: el certificado de defunción y, si la tenés, la declaración de salud presentada al contratar.
• Si el daño te lo causó otro: los datos del responsable y, si es posible, de su aseguradora y su póliza.
• Si el siniestro es de la empresa: la prueba del daño, como facturas, presupuestos de reparación, inventario o libros contables.

El primer paso es siempre el mismo: reconstruir la línea de tiempo completa, desde el hecho hasta la última comunicación de la aseguradora, y cruzarla con cada plazo legal que corresponde. Esa reconstrucción muestra si la compañía cumplió sus propios plazos y cargas, que es muchas veces donde se define si un rechazo se puede discutir.

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