No soy el asegurado: la aseguradora del responsable de mi daño no paga

La citación en garantía: tu vía directa contra la aseguradora

La citación en garantía te permite, como damnificado —la víctima de un daño causado por alguien asegurado—, traer a la aseguradora del responsable al mismo juicio que le iniciás a él. No hace falta un proceso aparte contra la compañía ni esperar a que el responsable le reclame a su seguro.

Hay un límite temporal preciso: se puede pedir hasta que se reciba la causa a prueba. Si se pidió a tiempo, la sentencia hace cosa juzgada respecto de la aseguradora —lo resuelto no puede volver a discutirse con ella— y es ejecutable directamente contra ella, dentro del límite de la suma asegurada.

Qué defensas puede oponerte la aseguradora y cuáles no

Una protección importante para vos: la aseguradora no puede oponerte defensas nacidas después del siniestro. Por ejemplo, no puede invocar algo que el asegurado hizo mal recién después del accidente. Lo que pase entre el responsable y su compañía una vez ocurrido el hecho queda entre ellos.

Sí puede, en cambio, invocar defensas que ya existían antes del hecho dañoso, como la falta de cobertura vigente en ese momento. Por eso conviene verificar desde el principio si la póliza del responsable estaba efectivamente vigente al momento del daño.

Tu crédito sobre el seguro: privilegio y reparto entre damnificados

La ley te da además un privilegio: tu crédito como damnificado tiene preferencia sobre la suma asegurada, por encima incluso de los propios acreedores del responsable, aun si este cae en quiebra o concurso. El dinero del seguro no se reparte con sus demás deudas.

Si un mismo accidente generó varios damnificados, la indemnización se reparte a prorrata entre todos —en proporción a lo que le corresponde a cada uno— dentro del límite de la suma asegurada. Y si cada damnificado inicia su propio juicio, los procesos deben acumularse ante el juez que intervino primero, para resolver todos los reclamos en forma conjunta.

Distinciones que cambian el resultado

Cómo se ordena el reclamo y qué documentación juntar

1. Identificá a la aseguradora del responsable y, si es posible, verificá los datos de la póliza.
2. Iniciá o continuá la demanda contra el responsable e incluí cuanto antes la citación en garantía de su aseguradora.
3. Presentá la citación en garantía antes de que se reciba la causa a prueba: pasado ese momento, esta vía se cierra.
4. Reuní la prueba del hecho y del daño en que se funda tu reclamo.
5. Si hay otros damnificados por el mismo hecho, verificá si corresponde acumular los procesos.

Para evaluar el caso, reuní:

• Los datos del responsable y, si es posible, de su aseguradora y su póliza.
• La prueba del hecho dañoso y de los daños sufridos.
• Cualquier comunicación previa con la aseguradora, si ya la hubo.
• Los datos de otros posibles damnificados por el mismo hecho, si los hay.

Preguntas frecuentes