No soy el asegurado: la aseguradora del responsable de mi daño no paga

La citación en garantía: tu vía directa contra la aseguradora

Como damnificado —víctima de un daño causado por alguien asegurado—, podés citar en garantía a la aseguradora del responsable dentro del juicio que le sigas a él, sin necesidad de un proceso aparte contra la compañía. Hay un límite temporal preciso para hacerlo: hasta que se reciba la causa a prueba. La sentencia que se dicte hace cosa juzgada respecto de la aseguradora y es ejecutable directamente contra ella, dentro del límite de la suma asegurada.

Qué defensas puede (y no puede) oponerte la aseguradora

Una protección clave para vos: la aseguradora no puede oponerte defensas nacidas después del siniestro —no puede, por ejemplo, invocar en su defensa algo que el asegurado hizo mal recién después del accidente—. Sí puede, en cambio, invocar defensas que ya existían antes del hecho dañoso, como la falta de cobertura vigente en ese momento. Por eso conviene verificar desde el principio si la póliza estaba efectivamente vigente al momento del daño.

Tu crédito tiene preferencia sobre otros acreedores del responsable

La ley te da además un privilegio: tu crédito como damnificado tiene preferencia sobre la suma asegurada, por encima incluso de los propios acreedores del responsable, aun si este cae en quiebra o concurso. El dinero del seguro no se reparte con sus demás deudas.

Si el mismo hecho dañó a otras personas además de vos

Si un mismo accidente generó varios damnificados, la indemnización se reparte a prorrata entre todos, dentro del límite de la suma asegurada. Y si cada damnificado inicia su propio juicio, esos procesos deben acumularse ante el juez que primero intervino, para resolver todos los reclamos de forma conjunta.

Cómo se ordena el reclamo

1. Identificá a la aseguradora del responsable y verificá los datos de la póliza si es posible.
2. Iniciá o continuá la demanda contra el responsable, incluyendo la citación en garantía cuanto antes.
3. Presentá la citación en garantía antes de que se reciba la causa a prueba: pasado ese momento, esta vía se cierra.
4. Reuní la prueba del daño y del hecho que fundamenta tu reclamo.
5. Si hay otros damnificados por el mismo hecho, verificá si corresponde acumular los procesos.

Distinciones que cambian el resultado

Documentación para evaluar el caso

• Los datos del responsable y, si es posible, de su aseguradora y su póliza.
• La prueba del hecho dañoso y de los daños sufridos.
• Cualquier comunicación previa con la aseguradora, si ya la hubo.
• Datos de otros posibles damnificados por el mismo hecho, si los hay.

Preguntas frecuentes