Me rechazaron un crédito por Veraz (o Nosis): ¿el dato debería seguir ahí?

El límite de tiempo que casi nadie conoce

Los informes comerciales tipo Veraz o Nosis solo pueden mantener archivado un dato sobre tu solvencia económica durante un plazo máximo: cinco años desde el hecho que lo originó. Y si la deuda que motivó el listado ya fue pagada o extinguida, ese plazo baja a dos años desde el pago.

Pasado ese tiempo, el dato debería salir del sistema. En la práctica, muchas veces sigue apareciendo simplemente porque nadie lo reclamó, y mientras tanto te cierra puertas. Por eso el punto de partida es siempre el mismo: conocer las fechas de tu caso y compararlas con el límite legal.

Qué podés pedirle a la empresa de informes

Tenés derecho a solicitar el informe completo que una empresa de informes comerciales tiene sobre vos, incluyendo qué se comunicó sobre tu situación en los últimos seis meses y a quién se le cedieron esos datos. Lo pedís en ejercicio del derecho de acceso y rectificación.

Ese pedido te permite reconstruir el recorrido reciente de tu historial, no solo ver el estado actual. Con esa información podés detectar si un dato vencido siguió circulando entre empresas del rubro, y a quiénes llegó, antes de intimar por su corrección.

Cómo se arma el reclamo

1. Pedí el informe completo sobre vos a la empresa que lo emitió (Veraz, Nosis u otra), identificando el dato concreto que te perjudica.
2. Calculá las fechas que importan: cuándo se originó la deuda o el hecho que generó el dato y, si corresponde, cuándo la pagaste o la extinguiste.
3. Verificá si venció el plazo legal: cinco años desde el hecho original, o dos años desde el pago si la obligación ya está cancelada.
4. Intimá fehacientemente a que rectifiquen o supriman el dato vencido, con la fecha y el fundamento legal concretos.
5. Si no responden en plazo, o la respuesta es insuficiente, queda habilitada la acción judicial de protección de datos personales (hábeas data).

Distinciones que conviene no confundir

Qué documentación reunir y qué no hacer

Para armar el reclamo, reuní:

• El informe comercial completo, solicitado por escrito a la empresa que lo emite.
• El comprobante de la fecha en que se originó la deuda o el hecho que generó el dato.
• Si la deuda fue pagada, el comprobante de pago con fecha cierta.
• La copia de cualquier intimación previa enviada a la empresa de informes.

Y evitá estos errores:

• No asumas que «la deuda existió, entonces es legal que aparezca»: el punto central del reclamo suele ser el plazo, no la existencia de la deuda.
• No dejes pasar el reclamo por creer que no tiene sentido: un listado indebido puede seguir cerrándote accesos a crédito, alquiler o trabajo mientras no lo corrijas.
• No te quedes con la respuesta verbal de la empresa: pedí y conservá todo por escrito, con fecha, para poder avanzar a la acción de hábeas data si hace falta.

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