Derecho comercial · Cobro de deudas para acreedores · Tema
Este tema reúne los créditos documentados que una empresa o un profesional suele tener sin cobrar: cheques rechazados, pagarés vencidos, facturas sin pagar y préstamos entre sociedades. Está pensado para el acreedor que necesita saber qué título tiene, cuánto tiempo le queda y qué camino judicial le conviene.
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Elegí primero si tu crédito es un cheque o si es otro tipo de título, y desde ahí vas a las guías de tu caso.
Qué hacer cuando el banco no paga un cheque o un echeq: sin fondos, defectos formales, pago diferido, cruzado o prescripto, y cómo se ejecuta cada…
Cómo cobrar un pagaré vencido, ejecutar al avalista, reclamar facturas impagas o recuperar un préstamo entre empresas, y qué vía corresponde a cada…
Tomamos el cobro de documentos de pago impagos, tanto de personas como de empresas, y la acción contra quienes los firmaron o avalaron.
Según el documento que tengas, cambia la vía para cobrar; con esto te decimos cuál corresponde y qué falta para ejecutarlo.
Lo que tenés que tener a mano
Si lo tenés, sumalo
Si el cheque está en el banco o lo tiene otra persona, decinos dónde está. Mandá fotos legibles o PDF por WhatsApp o correo.
Un cheque rechazado o un pagaré vencido son de los mejores créditos que se pueden tener, porque la ley les da vía ejecutiva: un juicio rápido en el que el deudor casi no puede discutir. La contracara es que los plazos son cortos y se pierden por inacción. Por eso lo primero es saber qué documento tenés y qué reloj corre contra él. Lo desarrollamos en ejecución de cheques y pagarés.
Los argumentos que suele esgrimir el deudor dependen del título. Frente a un cheque o un pagaré, las defensas son acotadas y de carácter cambiario. Frente a una factura sin firma, en cambio, lo habitual es que oponga la inhabilidad del título, y por eso conviene elegir bien la vía antes de demandar.
Título vencido no es cobro perdido
Prescripta la acción cambiaria, suelen quedar en pie acciones causales o de enriquecimiento, más lentas pero vivas. Antes de archivar una carpeta de deudores incobrables conviene auditarla, porque en muchos de ellos hay créditos rescatables. El caso del cheque está en cheque prescripto y acción causal.
Tener un buen título no alcanza: lo que separa una sentencia de un cobro es el orden en que se dan los pasos. El circuito habitual empieza por ver qué documentos hay y qué plazos corren, sigue con una búsqueda de bienes del deudor y recién después llega al juicio. Una parte de los casos se cobra con la intimación, y el resto llega al expediente con el terreno probatorio limpio.
Cuando el cheque rechazado además configura una conducta penal, la denuncia y la ejecución civil corren por carriles independientes. Cómo se ordenan y por qué no conviene usar la vía penal como amenaza de cobro se explica en cheque rechazado sin fondos.
El tema se divide en dos grupos. El primero reúne todo lo relativo al cheque, en papel o electrónico, desde el rechazo por falta de fondos hasta el cheque que ya prescribió. El segundo agrupa los títulos que no son cheques: el pagaré y sus avales, las facturas y los préstamos entre empresas. Cada grupo tiene su propia portada con el detalle de sus guías.
Cheque rechazado no es lo mismo que cheque prescripto
En el primero la vía ejecutiva sigue abierta, y el punto de partida es la constancia del banco: sin fondos o defectos formales. En el segundo la acción cambiaria se agotó y se reclama el negocio de fondo: acción causal.
Cheque de papel no es lo mismo que cheque electrónico
El ECHEQ se ejecuta con las mismas reglas, con la constancia digital de rechazo en lugar del sello. Las modalidades de protección están en cheque cruzado y para depositar.
Pagaré no es lo mismo que factura
El pagaré es título ejecutivo y puede tener garantes: ver aval en un pagaré. La factura necesita preparar la vía o emitirse como factura de crédito electrónica: ver cobro de facturas impagas.
Título documentado no es lo mismo que préstamo entre empresas
El préstamo de dinero entre sociedades se rige por reglas propias de intereses, plazo y resolución por incumplimiento: ver mutuo comercial entre empresas.
Estas son las guías del tema, de la ejecución general a los casos puntuales de cada título.
El obstáculo más común no está en la ley sino en el calendario. Retener el cheque a ver si aparece plata, calcular la prescripción del diferido como si fuera un cheque común o demandar una factura sin reconocer son errores de tiempo y de vía que cuestan el título o frenan el proceso. Las guías de cada título señalan el plazo que corresponde.
Hay también un freno que depende del deudor. Si es una sociedad sin bienes, como regla no responden los socios: la responsabilidad limitada existe. Solo excepcionalmente la inoponibilidad de la persona jurídica o la responsabilidad de los administradores abren la puerta al patrimonio de quienes están detrás, y es un análisis caso por caso.
Para auditar los títulos y definir la estrategia alcanza con traer lo que tengas, aunque esté incompleto. Lo importante es que los originales no se pierdan ni se modifiquen, porque de ellos depende que el juicio pueda ser ejecutivo y no uno de conocimiento.
Si el título es una factura, sumá el estado de cada una en el registro de facturas de crédito electrónicas, si las emitiste así. Si es un préstamo entre empresas, sumá los comprobantes de entrega del dinero. Los detalles de cada caso están en cobro de facturas impagas y en mutuo comercial entre empresas.
Sí. El portador legítimo por una cadena regular de endosos ejecuta contra el librador y, según el caso, contra los endosantes. La cadena de endosos y los plazos de cada acción se revisan título por título, como se explica en ejecución de cheques y pagarés.
La vía penal no es un mecanismo de cobro, y usarla como amenaza tiene sus propios riesgos. El cobro va por la vía ejecutiva y lo penal, si corresponde, por su propio carril. En cheque rechazado sin fondos se explica la intimación y el plazo de 24 horas que define si hay delito.
No necesariamente. Se extingue la acción cambiaria, pero la acción causal, fundada en el negocio que originó el cheque, sigue disponible mientras no prescriba por sus propias reglas. Va por juicio ordinario, y el cheque vale como principio de prueba: ver cheque prescripto y acción causal.
Una factura común no es título ejecutivo. Si la emitiste como factura de crédito electrónica MiPyME y el comprador no la rechazó por una causal legal ni la pagó en plazo, puede haber quedado aceptada y ejecutable. Si no, queda el juicio de conocimiento: ver cobro de facturas impagas.
El juicio tiene tasa de justicia y otros costos que, en principio, integran las costas a cargo del deudor vencido. La cuenta de conveniencia entre monto, solvencia y costos se hace antes de demandar. Podés ver el detalle general en honorarios y costos.
Conti Abogados — Ciudad de Buenos Aires
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