Ejecutar cheques y pagarés
La guía práctica del área que se apoya en la Ley de Cheques.
Derecho empresarial · Empresas ejecutadas, deudas y fiadores · Fiadores, avalistas y SGR
Avalé un cheque de un tercero: hasta dónde respondo frente al portador
Firmaste un cheque de un tercero, al dorso o al frente, y ahora te lo reclaman como avalista. La regla cambiaria es dura: el avalista responde en los mismos términos que aquel por quien avaló y, frente al portador de buena fe, no puede oponer muchas de las defensas que sí tendría el deudor original. Acá vas a ver qué alcance tiene tu firma, qué defensas te quedan y cómo conviene actuar.
En corto
- Quien avala un cheque se obliga a pagarlo en los mismos términos que el avalado: si avalaste al librador, respondés como librador.
- El aval va en el propio cheque, con la firma del avalista y la fórmula «por aval» o una equivalente, y puede ser total o parcial.
- Según la Ley 24.452, la sola firma en el anverso que no puede identificarse con otra función cambiaria se entiende como aval del librador.
- Frente al portador de buena fe no podés usar las defensas personales del avalado: solo las tuyas y las que afectan a todos, como la inhabilidad formal del título.
- Si pagás como avalista, guardá el cheque original y toda constancia: las necesitás para reclamarle después al avalado.
Qué significa avalar un cheque
El aval es una garantía cambiaria: quien avala se obliga a pagar el cheque en las mismas condiciones que el avalado. Puede ser total o parcial, y tiene que expresarse sobre el propio cheque, con la firma del avalista más la indicación «por aval» o una fórmula equivalente.
La Ley 24.452 fija además una presunción práctica: la sola firma que figura en el anverso del cheque, cuando no se puede identificar con otra función cambiaria, se entiende como aval del librador. No hace falta, entonces, que aparezca la palabra «aval» para que te reclamen como avalista.
Hasta dónde responde el avalista
El avalista queda obligado en los mismos términos que su avalado: si avaló al librador, responde como librador; si avaló a un endosante, responde como ese endosante. Por eso lo primero es identificar a quién garantizaste con tu firma, porque de eso depende el alcance de lo que te pueden exigir.
Además, la obligación del avalista es autónoma: incluso si la obligación del avalado adolece de un vicio de forma que no sea aparente en el cheque, el aval igual mantiene su fuerza. Es la nota que hace del aval una garantía tan fuerte.
Distinciones que cambian el resultado
Aval no es lo mismo que fianza
El aval es una garantía cambiaria autónoma sobre el cheque, sin los beneficios de excusión y división de la fianza. Por eso el fiador puede oponer defensas que el avalista no tiene.
Aval no es lo mismo que endoso
El endosante que firma al dorso transmite el cheque y garantiza el pago, pero como titular anterior. El avalista solo garantiza: no es titular del crédito antes de pagar.
Firmar en el anverso sin aclarar nada no es lo mismo que no haber avalado
La ley presume que esa firma es aval del librador cuando no puede identificarse con otra función. No hace falta la palabra «aval» para quedar obligado como avalista.
Cómo actuar y qué documentación reunir
Antes de pagar o de discutir el reclamo, reconstruí qué firmaste y en qué lugar del cheque, en este orden:
- Ubicá exactamente la firma cuestionada en el cheque: anverso o dorso, con o sin la fórmula «por aval».
- Identificá a quién avalaste: que haya sido al librador, a un endosante o a otro avalista determina el alcance de tu obligación.
- Verificá la validez formal del cheque y la de la constancia de rechazo bancario, si ya se produjo.
- Repasá el plazo de prescripción cambiaria aplicable a tu obligación como avalista frente al portador.
- Si pagás como avalista, guardá el cheque original y toda constancia para ejercer luego la acción de reintegro contra el avalado.
Para evaluar el caso, reuní esta documentación:
- El cheque original, con todas las firmas visibles al anverso y al dorso.
- La constancia bancaria de rechazo, si el portador ya presentó el cheque al banco.
- La documentación de la relación de fondo con el librador o el endosante avalado, si existe.
- Toda intimación o comunicación que el portador les haya enviado al avalista o al avalado.
Preguntas frecuentes
Firmé al dorso del cheque de un tercero sin aclarar «por aval»: ¿igual respondo como avalista?
Puede ser: depende de dónde figura la firma y de las otras firmas del cheque. La presunción de la ley se refiere a la firma puesta en el anverso: cuando no puede identificarse con otra función, se entiende como aval del librador.
Como avalista, ¿puedo oponerle al portador las mismas defensas que tendría el librador?
No todas. El avalista responde de manera autónoma frente al portador y, si ese portador es de buena fe, no puede oponerle muchas de las defensas personales que el avalado tendría frente a él.
Si termino pagando el cheque como avalista, ¿puedo reclamarle el importe al librador que me pidió el aval?
Sí. Quien paga como avalista adquiere los derechos cambiarios contra el avalado y contra quienes sean responsables frente a este, y puede ejercer la acción de reintegro correspondiente.
¿Puedo oponerle al portador las excepciones personales del avalado, o solo las mías?
Solo las tuyas y las que afectan a todos. El principio de autonomía cambiaria impide al avalista oponer al portador de buena fe las defensas personales que son propias del avalado: si el avalado tenía con ese portador un pago anterior no documentado en el cheque, una compensación o una disputa sobre la causa, esas excepciones no le sirven al avalista. El avalista solo puede invocar las excepciones que le son estrictamente personales —como la falsedad material de su propia firma o la prescripción de la acción cambiaria dirigida específicamente contra él— y las de carácter objetivo que afectan a todos, como la inhabilidad formal del título.
Fuentes oficiales
Para verificar lo que decimos, siempre con la fuente primaria a mano:
- Ley 24.452 de Cheques (texto oficial)
Derecho empresarial · Empresas ejecutadas, deudas y fiadores · Fiadores, avalistas y SGR
Más guías de «Fiadores, avalistas y SGR»
- Defensa del fiador de empresa
- Beneficio de división entre cofiadores
- Fianza extinguida por novación
- Aval de pagaré comercial de empresa
- Ejecución de una SGR
- Aval en un cheque
- Deuda con la SGR tras el pago
Temas de «Empresas ejecutadas, deudas y fiadores»
Ver el tema completo (7 guías) →Ver todo el servicio (13 guías) →
Otros servicios de Derecho empresarial
- Distribución, agencia y franquicia
- Compraventa, suministro y comercio exterior
- Financiación, garantías y fideicomisos
- Tecnología, servicios y publicidad
- Otros contratos entre empresas
- Empresas ejecutadas, deudas y fiadores
- Concursos y quiebras
- Marcas y propiedad intelectual
- Responsabilidad ambiental
- Emprendedores y startups
- Entretenimiento y eventos
Seguí leyendo
Aval en un pagaré
El aval en el pagaré, que sigue una lógica cambiaria análoga a la del aval en el cheque.
Arbitraje como forma de resolver un conflicto
El arbitraje excluye a los jueces del conflicto, pero cinco materias nunca pueden someterse a él, y todo laudo contrario a derecho admite revisión…
Calculadora de preaviso comercial
Calculá el preaviso que corresponde al rescindir un contrato de distribución, concesión o agencia (un mes por año) y la indemnización si te lo…
Contratos comerciales
Redacción, revisión y conflictos en contratos de distribución, concesión, agencia y franquicia: plazos, información previa y reglas de una rescisión…
Derecho comercial
Defensa del ejecutado, concursos y quiebras, cobranzas y contratos: el área comercial del estudio, con guías por situación y plazos reales.
También te puede servir
Conti Abogados — Ciudad de Buenos Aires
¿Querés que evaluemos la situación de tu empresa?
Contanos qué pasó, quiénes intervienen y qué documentación hay: estatuto, actas, contratos, intimaciones. Te decimos qué se puede hacer, en qué plazo y con qué riesgo. Todo lo que nos cuentes queda bajo secreto profesional.
Consultas solo por mensaje: no atendemos llamadas. Respondemos por WhatsApp de lunes a viernes, de 9 a 19. Atendemos casos que tramitan en la Argentina, aunque vivas afuera.