Me pidieron la quiebra
Si el que se movió primero fue un acreedor: la citación y sus salidas.
Derecho comercial · Guía práctica
No puedo pagar mis deudas: cómo funciona el concurso preventivo
Cuando las deudas superan estructuralmente tu capacidad de pago —y cada acreedor ejecuta por su lado, embargo tras embargo— seguir «pateando» con deuda nueva solo agranda el pozo. El concurso preventivo es la herramienta legal para frenar esa carrera: suspende las ejecuciones, junta a todos los acreedores en un solo proceso y te permite proponerles un acuerdo pagable, mientras seguís administrando tus bienes o tu empresa. No es una rendición: es la única mesa de negociación donde el deudor recupera iniciativa.
Qué logra la presentación, concretamente
- Frena las ejecuciones: la apertura suspende, como regla, los juicios de contenido patrimonial contra vos por causa anterior, y los intereses de los créditos quirografarios dejan de correr.
- Ordena el pasivo: cada acreedor debe presentarse a verificar su crédito ante el síndico; lo inflado, lo prescripto y lo indocumentado se filtra ahí.
- Mantiene la administración: seguís al frente de tus bienes bajo vigilancia del síndico, con limitaciones para actos que excedan la administración ordinaria.
- Abre la negociación colectiva: durante el período de exclusividad —noventa días, ampliables hasta treinta más según la cantidad de acreedores— proponés a los acreedores un acuerdo (quitas, esperas, planes) que, aprobado con las mayorías legales y homologado, obliga a todos. Esa mayoría legal es doble y exigente: por cada categoría de acreedores, hace falta la mayoría absoluta de las personas y que, además, representen las dos terceras partes del capital de esa categoría — cumplir solo una de las dos no alcanza.
Distinciones que conviene tener claras
Mayoría de personas no es lo mismo que Mayoría de capital
Para aprobar el acuerdo hacen falta las dos a la vez en cada categoría: la mayoría absoluta de los acreedores y que, además, representen las dos terceras partes del capital de esa categoría. Cumplir solo una no alcanza.
Concurso preventivo no es lo mismo que Pequeño concurso
Con pasivo menor, pocos acreedores o pocos empleados —basta una sola condición— el trámite se simplifica, pero también queda excluido el salvataje del art. 48 si fracasan las mayorías.
Tu concurso no es lo mismo que Liberación de tus garantes
La apertura de tu concurso no libera automáticamente a quienes garantizaron tus deudas: pueden seguir expuestos frente a los acreedores, y eso se planifica aparte.
Qué exige a cambio
El concurso es una herramienta seria con requisitos serios. Hay que acreditar el estado de cesación de pagos, presentar la documentación completa del artículo 11 (explicación de la situación, detalle de activo y pasivo, nómina de acreedores, libros si corresponde) y sostener el proceso: tasas, honorarios de síndico y letrados, y una conducta transparente — el concurso castiga los ocultamientos. La decisión correcta se toma con un diagnóstico: pasivo real, activo real, flujo posible y comparación honesta contra las alternativas (refinanciar, vender activos, o la quiebra lisa y llana).
Señales de que es momento de evaluarlo
- Pagás deuda vieja con deuda nueva más cara todos los meses.
- Hay más de una ejecución en marcha y los embargos tocan la operación o el sueldo.
- Un acreedor ya insinuó (o presentó) un pedido de quiebra.
- El pasivo fiscal crece sin plan de pagos alcanzable.
- Sabés que el mes que viene no llegás, aunque hoy todavía cumplas.
El timing es media decisión
El concurso presentado temprano, con activo y negocio en pie, negocia desde la fuerza. El presentado cuando ya no queda caja ni mercadería solo documenta la caída. Si estás viendo las señales, el momento de la consulta es ahora, no después del próximo embargo.
Cómo es el proceso, en etapas
- Diagnóstico y armado: mapa completo de activo, pasivo y juicios; decisión de estrategia; preparación de la documentación del artículo 11.
- Presentación y apertura: el juzgado abre el concurso, designa síndico, fija fechas y ordena publicar edictos.
- Verificación de créditos: los acreedores insinúan sus créditos ante el síndico; se observan los improcedentes; el juez resuelve.
- Propuesta y exclusividad: proponés el acuerdo y salís a buscar las conformidades con las mayorías de ley.
- Homologación y cumplimiento: aprobado el acuerdo, el juez lo homologa; cumplirlo cierra el proceso y deja el pasivo reestructurado atrás.
Qué documentación mandar para el diagnóstico
- Listado de deudas: acreedor, monto, origen, garantías, estado (juicio, embargo).
- Ingresos y flujo real: ventas, sueldos, alquileres.
- Bienes: inmuebles, rodados, cuentas, mercadería, con su situación.
- Juicios en curso: carátulas y juzgados, aunque sea aproximado.
- Últimos estados contables o, si no hay, los papeles que tengas.
Qué NO hacer mientras lo pensás
- No vendas ni transfieras bienes «para protegerlos»: esos actos se revisan y pueden anularse, y te comprometen.
- No pagues a un acreedor ruidoso postergando al resto sin estrategia: los pagos preferenciales previos también se miran.
- No tomes deuda usuraria para tapar agujeros: agranda el pasivo que después hay que reestructurar.
Preguntas frecuentes
¿El concurso es solo para empresas?
No: pueden concursarse personas humanas —comerciantes o no—, sociedades y otros sujetos del artículo 2 de la ley. Para pasivos menores (o pocos acreedores, o pocos empleados —basta una sola condición) existe el pequeño concurso, que saca del medio dictámenes contables y el comité de acreedores, pero también excluye el salvataje del art. 48 si fracasan las mayorías: conviene dimensionar ese riesgo puntual, no solo el ahorro de trámite.
¿Voy a perder mi casa si me concurso?
En el concurso preventivo no hay desapoderamiento: conservás la administración de tus bienes bajo vigilancia. Los bienes con garantía real (hipoteca) tienen régimen propio que se analiza aparte. Justamente para proteger lo esencial se planifica la presentación.
¿Qué pasa con los garantes de mis deudas?
La apertura de tu concurso no libera automáticamente a tus garantes, que pueden seguir expuestos frente a los acreedores. Es un capítulo obligatorio del diagnóstico: qué deudas tienen garantes y cómo se los protege en la estrategia.
¿Cuánto dura un concurso?
Desde la presentación hasta la homologación suelen pasar muchos meses, con plazos legales para cada etapa. La parte más intensa es la inicial (documentación y verificación); después el ritmo lo marcan el juzgado y la negociación. Lo importante: los efectos protectorios corren desde el principio.
Fuentes oficiales
Para verificar lo que decimos, siempre con la fuente primaria a mano:
- Ley 24.522 de Concursos y Quiebras (arts. 1, 5, 11, 14 y ss.) (texto oficial)
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